Банківське кредитування, як основне джерело для залучення додаткових коштів в агросектор в умовах війни

В умовах воєнного часу банківський сектор залишається основним джерелом залучення додаткового фінансування в АПК України, у тому числі для модернізації виробництва, оновлення парку с/г техніки та розвитку переробки.

Про це говорили під час панельної дискусії «Гострі кути ти зигзаги в регулюванні аграрного експорту 2024-2026» під час міжнародної конференції Black Sea Grain. Kyiv – 2025, організованої компанією УкрАгроКонсалт нещодавно у Києві. Панель відбулась за участі заступника міністра аграрної політики та продовольства України Оксани Осьмачко, голови представництва Міжнародної фінансової корпорації (IFC) в Україні Олени Волошиної та представників аграрного ринку.

Фінансування від ОТП БАНК для поповнення обігових коштів, модернізацію техніки та інвестицій в переробку

Банківський сектор наразі займає лідерську позицію серед джерел додаткового фінансування для агросектору. За даними Міністерства аграрної політики та продовольства України торік банки профінансували український аграрний бізнес на 100 млрд грн. При цьому 52% було видано банками з іноземним капіталом.

АТ «ОТП БАНК» як один із лідерів фінансування аграріїв пропонує широкий вибір програм для бізнесу. Всі наші програми ми умовно поділяємо на два великих напрямки: поповнення оборотного капіталу та інвестиційне кредитування. Перший − дозволяє залучити кошти на поточні цілі, у тому числі для закупівлі засобів для проведення посівної, закупівлі зерна та сировини для трейдингу та переробки, експортно-імпортних операцій тощо. У межах цього напрямку Банк надає фінансування за умовами програми «Доступні кредити 5-7-9» стандартних ставок фінансування в гривні і валюті, партнерських компенсаційних програм, торгового факторингу та документарних операцій.

Банк спільно з міжнародними та українськими компаніями виробниками/дистриб’юторами ТМР- ЗЗР, добрив та насіння створив низку партнерських програм, які передбачають кредитування за пільговою ставкою, від 0,01% – за умови придбання продукції партнерів Банку. ОТП БАНК пропонує: ставку від 0,01% та фінансування строком від 3 до 12 місяців. До 5 млн грн можна залучити без застави, до 20 млн грн – під заставу фінансових аграрних розписок та понад 20 млн грн – під тверду заставу. ОТП БАНК є лідером серед банків із фінансування агровиробників під фінансові аграрні розписки (ФАР). Наразі Банк бере активну участь у запровадженні нового фінансового інструменту – аграрних нот, які в Україні впроваджує IFC за підтримки Швейцарської Конфедерації. Аграрні ноти окрім майбутнього врожаю будуть поширені на тваринництво та продукцію первинної переробки. Також оформлення аграрних нот буде відбуватися повністю в цифровому форматі та без участі нотаріуса, що призведе до їх здешевлення. Загалом, аграрна нота прирівнюється до неемісійного цінного паперу, що дасть глибоке підґрунтя для створення ринку їх вторинного обігу.

Другий великий напрям включає в себе програми для залучення фінансування на оновлення парку сільськогосподарської техніки, вантажного транспорту, модернізацію елеваторного обладнання, а також на розвиток переробних потужностей. У межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» ОТП БАНК кредитує під 5-7% річних строком до 5 років. Клієнти Банку мають можливість отримати кешбек до 10% від Європейського банку реконструкції та розвитку.

ОТП БАНК також є учасником державних програм підтримки агросектору, зокрема програми «Зроблено в Україні», яка передбачає до 25% компенсації вартості сільськогосподарської техніки від вітчизняного виробника. З нашого досвіду ця програма має шалений успіх серед українських аграріїв. Думаю, що її в будь-якому разі потрібно продовжувати та розширювати. «Зроблено в Україні» - це успішний приклад підтримки вітчизняного виробника з боку держави, адже це стимулює виробництво як сільськогосподарської продукції так і аграрної техніки та обладнання.

Програми для посилення енергоефективності та купівлі землі сільськогосподарського призначення

Українські аграрії все більше цікавляться банківськими програмами та активно залучають кредитування під різноманітні цілі. Зокрема, ОТП БАНК спостерігає зростання інтересу від бізнесу у залученні коштів в енергоефективні рішення, які забезпечують енергонезалежність підприємств. Банк реалізує спеціальну програму у межах якої кредитує бізнес для встановлення сонячних електростанцій, генераторів, когераційних установок та іншого енергоефективного обладнання. За умовами програми «Доступні кредити 5-7-9%» можна отримати кредит на фінансування такого проєкту за зниженою ставкою 7% річних з можливістю зменшення до 5% в разі створення додаткових робочих місць. Також передбачається до 15% кешбеку від суми фінансування за підтримки Європейського Банку Реконструкції та Розвитку.

Водночас, українські сільгоспотоваровиробники активно цікавляться кредитуванням для купівлі землі сільськогосподарського призначення. Для такої цілі ОТП БАНК надає фінансування строком до 7 років, з авансом – від 20%. Клієнти Банку можуть скористатися державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%», щоб залучити кредитні кошти на купівлю землі. Також, фінансування можна отримати за програмою розподілу ризиків (Risk Sharing Program), яку ОТП БАНК реалізує у співпраці з IFC та Європейським банком реконструкції та розвитку. Перший кредит для купівлі землі сільськогосподарського призначення ОТП БАНК видав у листопаді 2024 року. Наразі ми маємо на розгляді декілька десятків запитів від аграріїв з різних регіонів країни, які прагнуть отримати фінансування для купівлі с/г землі.

Деталі про програми фінансування агробізнесу від ОТП БАНК дізнавайтеся за посиланням: https://www.otpbank.com.ua/agribusiness/